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Introdução

GoParity é uma nova plataforma portuguesa de investimento de impacto. A partir de 20 euros, investidores sustentáveis ​​ podem financiar projetos impactantes que estejam alinhados com pelo menos um dos 17 Objetivos de Desenvolvimento Sustentável da ONU.

A empresa foi fundada em abril de 2017 por Nuno Brito Jorge e Luis Couto. Nuno Brito tem experiência no sector da energia e já fundou outras empresas anteriormente. Luis Couto possui larga experiência no setor financeiro, onde desempenhou diversas funções no Grupo Santander.

GoParity arrecadou EUR 700.000 em três rodadas de financiamento, sendo a mais recente uma rodada de pre-seed. GoParity é uma plataforma relativamente nova, porém com forte cresciment. A plataforma tem mais de 4 milhões de euros investidos em um total de 78 projetos sustentáveis.

Principais vantagens

GoParity oferece vantagens e recursos interessantes, permitindo que os investidores tenham papel ativo ou passivo ao investir em projetos:

GoParity em números

(Atualizado: Jan/2021)

• Montante total investido: EUR 4.0 milhões
• Total reembolsado aos investidores: EUR 0.73 milhões
• Investimento mínimo: EUR 5
• Número de investidores: 9,750
• Número de projetos: 78, sendo a maioria dos projetos contemplando o SDG 11 (Cidades e Comunidades Sustentáveis) e o SDG 12 (Consumo e Produção Responsáveis)
• Taxa de juros anuais: 4% – 8%
• Emissões de CO2 evitadas: 19.711 tCO2
• Número de árvores (equivalente ao CO2 capturado por ano): 898.686 unidades

Como funciona o investimento de impacto com a GoParity

GoParity oferece uma plataforma simples e direta, onde os usuários podem configurar facilmente suas contas, adicionar dinheiro à carteira e começar a investir imediatamente.

A plataforma oferece crowdlending, ou crowdfunding de dívida, para projetos sustentáveis. Portanto, os investidores estarão financiando empréstimos para pequenas e médias empresas. Os projetos são divididos em 5 categorias:

1. Energia sustentável
2. Economia azul (Blue economy)
3. Cidades inteligentes sustentáveis
4. Desenvolvimento rural
5. Empreendedorismo social

Os projetos têm uma taxa de juros média de 4,9% ao ano, normalmente variando de 4% a 6%, e duração media de 5,1 anos.

De acordo com as perguntas frequentes (FAQ) da GoParity, os investidores devem prestar atenção aos seguintes detalhes de cada projeto:

• Periodicidade de pagamento: a maioria dos projetos remuneram o investidor mensalmente. O valor corresponde ao uma fração do capital fixo mais juros sobre o capital próprio
• Carência de capital: período em que a remuneração é apenas juros sobre o capital próprio
• Prazo: a duração de cada projeto

Os valores de cada financiamento são relativamente baixos, em alguns casos començando em EUR 10.000. No entanto, alguns projetos podem ser financiados em várias rodadas. Por exemplo, a Oceano Fresco teve uma quarta rodada de financiamento, com um empréstimo de 150.000 euros, complementando o montante financiado anteriormente de 300.000 euros.

Veja abaixo os projects disponiveis para investimento no site da GoParity:

Como GoParity realiza due diligence e seleciona os promotores de projetos

A GoParity define promotores de projetos como “proprietários de edifícios, empresas de serviços de energia ou simplesmente um empresário com um grande projeto a ser lançado”.

Para serem promotores de negócios qualificados é necessário:

• Ter poder de decisão dentro da empresa
• Não estar em débito com bancos
• Ter pelo menos dois anos de atividade registrada
• Não ser réu de uma ação judicial contendo provas materiais

Complementarmente aos critérios acima, a equipe da GoParity também avalia a estabilidade financeira da empresa para acomodar o pagamento de empréstimos e consulta o registro da empresa nos respectivos bancos centrais dos países.

O resultado da devida diligência é resumido em um documento chamado “Informações fundamentais para o investidor de Crowdfunding” que pode ser encontrado na página de cada projeto.

Quais são os riscos e garantias ao investir com a GoParity

Riscos

Como qualquer plataforma de crowdlending, os investidores da GoParity estão sujeitos à perda total ou parcial do capital investido. Os investidores estão sujeitos a vários riscos, incluindo risco de insolvência, riscos técnicos e financeiros e riscos cambiais.

GoParity realiza due diligence e avaliação de risco para avaliar todos os projetos na plataforma e avaliar sua viabilidade.

O modelo de avaliação de risco da GoParity segue 3 etapas:

• Elegibilidade: avaliam o alinhamento do projeto com os Objetivos de Desenvolvimento Sustentável (SDGs) da ONU e se o promotor do projeto cumpre os requisitos das Autoridades Fiscais, Segurança Social e Bancários.
• Modelo de crédito estatístico: avalia e classifica a probabilidade de inadimplência do promotor nos próximos 12 meses.
• Avaliação técnica: realiza uma análise qualitativa com base no projeto viabilidade técnico-financeira e viabilidade financeira do promotor do projeto.

O resultado dessas etapas indica a saúde geral do promotor, que é então avaliada em uma escala de A+ a D, em que A+ representa baixo risco e D, alto risco.

Também é importante mencionar o risco de iliquidez. Os projetos em GoParity têm um tempo médio de maturação de 5 anos. Apesar da existência de um marketplace (mercado secundário) na plataforma, os volumes negociados e o número de ofertas são limitados. Os investidores devem estar cientes de que, uma vez investidos, há uma grande probabilidade de que eles precisem manter suas posições até o vencimento dos projetos para realizar totalmente seus retornos financeiros.

Garantias

Todos os projetos da GoParity têm garantias parciais ou totais de capital de terceiros. Caso o promotor não cumpra com suas obrigações financeiras, os ativos utilizados no projeto podem ser penhorados.

Os detalhes da garantia podem ser encontrados no IFIFC (Fundamental Information to the Crowdfunding Investor).

Impacto social e ambiental

GoParity é clara ao divulgar o impacto esperado de seus projetos. Na descrição do projeto, eles indicam quais SGDs estão sendo atendidos pelo projeto e têm uma descrição detalhada de cada impacto social e ambiental..

Em seu sitio eles informam o total de toneladas de CO2 evitadas pelo portfólio GoParity. Além disso, os investidores inscritos podem ver em sua página pessoal um resumo do impacto que seus próprios investimentos estão causando. Inclusindo métricas de impacto em toneladas de C02 evitadas. Eles divulgam também outras métricas relacionadas às emissões equivalentes, como o número de árvores plantadas, viagens de carro entre Lisboa e Paris e consumo de energia das famílias sendo compensadas.

Por exemplo, para o projeto Oceano Fresco IV, a primeira fazenda de moluscos offshore em mar aberto no mundo, tem o seguinte impacto:

• Capacidade de capturar 99,4 toneladas de CO2 por ano, com base em uma produção anual estimada de 600 toneladas de amêijoas
• Como fonte alternativa de proteína, o cultivo sustentável de amêijoas irá aliviar múltiplos demandas de recursos terrestres. Sendo uma alternativa à pesca intensiva, ajudará e restaurará os recursos marinhos e a biodiversidade dos mares
• Quando a operação da fazenda começar, espera-se que 100 empregos sejam criados.

Conclusão de avaliação da plataforma GoParity

Para esta avaliação GoParity, podemos concluir que, apesar de ser uma plataforma relativamente nova em comparação com outras plataformas de investimento de impacto e crowdfunding , GoParity parece ter começado com os elementos certos. A plataforma têm projetos interessantes e inovadores, uma boa divulgação de métricas de impacto, garantias de projetos de terceiros e recursos bastante úteis.

Seus 5 tipos de projetos (energia sustentável, economia azul, cidades sustentáveis ​​inteligentes, desenvolvimento rural e empreendedorismo social) trazem uma grande diversidade para investidores interessados ​​em tecnologias limpas, alternativas e que visam um futuro cleantech.

Os retornos financeiros não são muito altos (4% -6% ao ano) e a maturidade dos projetos é um pouco mais longa do que a outras plataformas de investimento de impacto .

Para investidores europeus que buscam diversificar seus investimentos de impacto e que se sentem confortáveis ​​com tecnologias menos estabelecidas, GoParity pode ser uma ótima opção de investimento de impacto.

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